म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए SIP सबसे स्मार्ट तरीका क्यों है?

पॉकेट खर्च बचाकर SIP में करे निवेश : युवा वर्ग

Chandauli

Story By:Ashok Jaiswal

चंदौली(पीडीडीयू नगर) : (खबर केसरी) कहते हैं, “धीरे-धीरे काम करने पर एक नरम रस्सी भी पत्थर को काट सकती है।” निवेश के मामले में भी यही बात सच है। चाहे आप बहुत सारा पैसा जमा करना चाहते हों या फिर कोई बड़ा वित्तीय लक्ष्य पूरा करना चाहते हों, नियमित रूप से निवेश करना शुरू करें।एसआईपी क्या है?
एसआईपी नियमित निवेश का एक उन्नत रूप है। एसआईपी का पूर्ववर्ती आरडी या आवर्ती जमा था, जहां आप आरडी खाते में हर महीने जमा की जाने वाली एक निश्चित राशि तय करेंगे। यह खाता लंबी अवधि तक संचालित होगा और निवेशकों को अधिक रिटर्न देगा।

एसआईपी का मतलब व्यवस्थित निवेश योजना से है और आरडी की तरह आप किसी निवेश साधन में नियमित रूप से निवेश की जाने वाली एक निश्चित राशि तय कर सकते हैं। अब, एसआईपी आरडी की तुलना में अधिक अनुकूलन प्रदान करते हैं, क्योंकि आप निवेश की आवृत्ति और आवंटन तय कर सकते हैं।

आप अपने एसआईपी को इक्विटी फंड, डेट फंड, बैलेंस्ड फंड, लिक्विड फंड, गोल्ड ईटीएफ या यहां तक ​​कि किसी अन्य माध्यम में भी निवेश कर सकते हैं। यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना(यूलिप)

उदाहरण के लिए, आप हर महीने 50,000 रुपये बचा सकते हैं और आप एक विविध पोर्टफोलियो बनाना चाहते हैं। आप इक्विटी ग्रोथ फंड, डेट फंड, यूएलआईपी, गोल्ड ईटीएफ और पेंशन प्लान में 10,000 रुपये का एसआईपी शुरू कर सकते हैं।

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एसआईपी के लाभ:

आपने परिभाषा से SIP के कुछ फ़ायदों का अंदाज़ा लगा लिया होगा। लेकिन यहाँ SIP से मिलने वाले फ़ायदों की पूरी सूची दी गई है:

आप छोटी शुरुआत कर सकते हैं: जब आप कमाना शुरू करते हैं, तो आय कम होती है, खर्चे ज़्यादा होते हैं, और बचत टालने का सबसे आम बहाना होता है, ‘मेरी आय बहुत कम है।’ खैर, ऐसा तब नहीं होता जब आप किसी भी म्यूचुअल फंड और कई निवेश योजनाओं में SIP के ज़रिए निवेश कर सकते हैं।
अगर आप सिर्फ़ 1000 रुपये से शुरुआत करना चाहते हैं तो SIP आपको यह बढ़त देता है। लंबी अवधि के लिए धन कमाने के लिए यही सबसे ज़रूरी है – बचत की आदत डालें।

जल्दी निवेश करना शुरू करें: क्या आप जानते हैं? “10वें साल में 10,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की तुलना में, 850 रुपये प्रति माह निवेश करके 10 साल बाद 1.5 लाख रुपये पाने की संभावना अधिक है।”
अगर आप बड़े वित्तीय लक्ष्य हासिल करना चाहते हैं, तो बड़ी रकम बचाने के लिए इंतजार न करें। आपके पास जो भी है, उसी से शुरुआत करें। SIP आपको जल्दी शुरुआत करने का लाभ उठाने में मदद करता है।

आपकी प्रारंभिक बचत को चक्रवृद्धि ब्याज का उच्च लाभ मिलता है, और जैसा कि ऊपर दिए गए उदाहरण में दिखाया गया है, यह लम्बे समय में काफी बढ़ सकती है।

जारी रखने में सुविधाजनक: SIP के साथ आप अपनी आवृत्ति चुन सकते हैं। यदि आपकी आय अनुमति देती है तो आप मासिक या साप्ताहिक भी निवेश कर सकते हैं। सबसे अच्छी बात यह है कि आप अपनी आय आवृत्ति से मेल खाने के लिए SIP को अनुकूलित कर सकते हैं। इसलिए, आपको हर समय अपनी बचत के बारे में सोचने की ज़रूरत नहीं है।
अपने निवेश को स्वचालित करें: SIP का सबसे बड़ा लाभ यह है कि आप अपनी बचत को निवेश लेनदेन में स्वचालित कर सकते हैं। बचत का एक सामान्य नियम है, ‘खर्च करने से पहले बचत करें’। आप हर महीने अपने वेतन खाते से विभिन्न निवेशों में पैसे को स्वचालित रूप से स्थानांतरित करने के लिए ऑटो-डेबिट मैंडेट का उपयोग कर सकते हैं।
इसलिए चाहे आप निवेश करना चाहें या नहीं, पैसा आपके निवेशों और आपके वित्तीय लक्ष्यों की ओर प्रवाहित होता रहेगा।

रुपया लागत औसत से लाभ: रुपया लागत औसत निवेश के एसआईपी मोड से एक दिलचस्प विकास है। जैसे-जैसे आप निवेश करते हैं, आपके निवेश की औसत लागत कम होती जाती है और आपका रिटर्न जितना अधिक समय तक आप निवेश करते रहेंगे, यह उतना ही बेहतर होगा।
अपने पोर्टफोलियो पर एसआईपी के प्रभाव को समझने के लिए नीचे ‘एसआईपी कैसे काम करता है?’ देखें।

एसआईपी कैसे काम करता है?

यहाँ एक उदाहरण दिया गया है जो आपको बताता है कि जब आप हर महीने इक्विटी फंड में एक निश्चित राशि निवेश करते हैं तो क्या होता है। उदाहरण में मान लिया गया है कि आप इक्विटी फंड में हर महीने 10,000 रुपये का SIP करते हैं।

यदि आपने शुरुआत में 1 लाख रुपये का निवेश किया और 11 महीने तक पैसे बढ़ने का इंतजार किया, तो भी आपके पोर्टफोलियो में केवल 1 लाख रुपये ही होंगे।

लेकिन एसआईपी आपके पक्ष में खेल बदल देता है। भले ही फंड का एनएवी अपने शुरुआती मूल्य पर वापस आ जाता है, लेकिन आपका पोर्टफोलियो बढ़कर 1.06 लाख रुपये हो जाता है।एसआईपी के पीछे सरल तर्क यह है कि जब एनएवी बढ़ता है तो आपको कम यूनिट मिलती हैं, जबकि जब एनएवी गिरती है तो आप ज़्यादा यूनिट खरीदते हैं। एसआईपी स्वचालित रूप से हर निवेशक के मीठे लक्ष्य का ख्याल रखता है; यानी कम कीमत पर खरीदना।

वैज्ञानिक भाषा में कहें तो, जब आप कम कीमत पर ज़्यादा यूनिट खरीदते हैं, तो आपके निवेश की भारित औसत लागत बाज़ार औसत से कम हो जाती है। इस प्रकार, SIP आपको अपेक्षाकृत स्थिर बाज़ारों में भी कमाई करने में मदद करते हैं।

ध्यान रखें कि एसआईपी ऑटो-डेबिट मैंडेट के साथ सबसे अच्छा काम करते हैं।

एसआईपी का उपयोग कब करें?

एसआईपी, इक्विटी जैसे अस्थिर निवेशों के साथ या उन निवेशों के साथ सबसे अच्छा काम करता है जहां आप परिसंपत्ति एकत्रित करना चाहते हैं, जैसे गोल्ड ईटीएफ।

इसलिए, जब भी आप इक्विटी मार्केट में निवेश करने की योजना बना रहे हों, तो निवेश के लिए SIP मोड का उपयोग करने का प्रयास करें। भले ही आपके पास आज जमा करने के लिए बड़ी राशि हो, लेकिन रुपया लागत औसत बनाना अधिक समझदारी भरा कदम है। अगले कुछ महीनों में बड़ी राशि का निवेश करें।

उदाहरण के लिए , अगर आपके पास निवेश करने के लिए 12 लाख रुपये हैं, तो उसे पहले लिक्विड फंड में डालें और फिर सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) एक्टिवेट करें। STP, SIP की तरह ही काम करता है, बस फर्क इतना है कि ट्रांसफर आपके बैंक अकाउंट से नहीं बल्कि फंड के बीच होता है।

केनरा एचएसबीसी लाइफ की इन्वेस्ट 4जी योजना, इक्विटी फंड में बड़ी रकम निवेश करने के इच्छुक निवेशकों को व्यवस्थित हस्तांतरण विकल्प भी प्रदान करती है। यह योजना पूरे फंड को लिक्विड फंड में जमा करती है और फिर अगले 12 महीनों में धीरे-धीरे बराबर किस्तों में इक्विटी फंड में पैसे ट्रांसफर करती है।